Занятие 9

Региональная комплексная программа
«СТАРШЕЕ ПОКОЛЕНИЕ»
Школа пожилого возраста ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
Банки кредитные организации. Критерии и способы выбора кредитной организации для хранения (сбережения) денежных средств.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется путем исполнения норм следующих основных законов.
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности от 02 12 1990 года 395-1"
Федеральный закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07 2002 года номер 86-ФЗ
Банковская система Российской Федерации включает в себя:

• Банк России;

• кредитные организации;

• филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции.
Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для банковских кредитных организаций устанавливаются банком России.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Банковские операции:  (статья 5 ФЗ "О банках и банковских деятельностях")

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за счет своих средств;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация также вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования  от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам социальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг;
8) иные сделки.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, А при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.
Кредитные организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Эти ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определённых при заключении договора, в случае предоставления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре.
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов её участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 млн. руб.
Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием её учредителей (участников) является совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган точка текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным и коллегиальным исполнительным органом.
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным Законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным Законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается банком России.
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдаётся после её государственной регистрации. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной банком России.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения срока её действия.
Банк России является юридическим лицом. Местонахождение центрального органа Банка России - город Москва.

Цели деятельности Банка России: (ст. 3 ФЗ "О ЦБ РФ")

• Защита и обеспечение устойчивости рубля;

• Развитие и укрепление банковской системы РФ;

• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Функции Банка России: (статья 4 ФЗ "О ЦБ РФ")

• Во взаимодействии с правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежную и кредитную политику;

• Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

• Утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

• Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирование;

• Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

• Устанавливает правила проведения банковских операций;

• Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и их государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнении бюджетов;

• Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами банка России;

• Принимает решение о государственной регистрации кредитной организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие, отзывает их;

• Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);

• Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

• Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функции Банка России;

• Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

• Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

• Устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы РФ;

• Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации.

• Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операции по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу приостановления и отзыв разрешение валютным биржам на организации проведения операции по покупке и продаже иностранной валюты;

• Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикуют соответствующие материалы и статистические данные;

• Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц и признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ;

• Осуществляет иные функции.

Банк России имеет уставной капитал в размере 3 млрд. руб.

Следующее занятие по теме: Банковское дело.

Преподаватель ШПВ финансовая грамотность
специалист по социальной работе
Ирина Юрьевна Крючкова